Hvorfor betaler to bilister forskellig pris for samme dækning?

Hvorfor betaler to bilister forskellig pris for samme dækning?

Bilforsikring er en nødvendighed for danske bilister, men mange oplever, at to personer kan betale vidt forskellige priser for samme type dækning. Denne artikel forklarer, hvorfor præmien varierer, selv når man sammenligner identiske forsikringspolicer. Vi gennemgår de vigtigste prisfaktorer, relevante regler samt typiske faldgruber.

Hvordan fastsættes prisen på bilforsikringer?

Individuel risikovurdering

Forsikringsselskaber i Danmark fastsætter priser på bilforsikringer via risikovurdering af den enkelte bilist. Det betyder, at alle oplysninger om bilistens profil, biltype og historik har indflydelse på præmien – også selvom forsikringsdækningen på papiret er ens.

De vigtigste faktorer for risikovurderingen inkluderer:

– Bilens alder, mærke og model
– Bilistens alder og anciennitet som fører
– Adresse og bopælstype
– Skadeshistorik
– Årlig kørselsmængde

I praksis kan to bilister altså få den samme dækning, men skulle betale vidt forskellige beløb årligt.

Geografisk placering

Din bopæl har stor betydning. Selskaberne vurderer risikoen for indbrud, hærværk og ulykker ud fra postnummeret. Bilister i større byer betaler oftest højere præmie end bilister i landdistrikter, fordi skadestallet generelt er højere i byområder.

Bilistens alder og erfaring

Yngre bilister har typisk højere forsikringspræmier. Statistik for perioden 2019-2024 viser, at bilister under 25 år oftere er involveret i uheld. Dette afspejles direkte i prisen i 2025, hvor mange selskaber har “ungdomstillæg” eller særskilte ungebilister-ordninger.

Erfaring samt eventuelle “skadefri år” betyder også meget: Jo længere tid uden trafikskader, jo lavere risikoprofil – og dermed ofte billigere forsikring.

Bilens type og værdi

En dyr eller sportslig bil koster mere at forsikre end en mindre, ældre familiebil. Biler med høj motoreffekt, fx over 150 hk, eller særlig tyveriudsatte modeller har typisk højere præmie. Forsikringsselskabet vurderer samtidig værditab og reparationsudgifter, hvilket afspejler sig i prisen.

Selvrisiko og særlige tilvalg

Valg af selvrisiko har stor betydning for præmien. Lav selvrisiko øger månedlige eller årlige omkostninger, mens høj selvrisiko ofte gør forsikringen billigere. Derudover kan tilkøb som glasdækning, vejhjælp eller udvidet ansvar ændre den samlede pris, uanset grunddækningen.

Skadeshistorik og bonusordninger

Selskaber benytter ofte et bonussystem, hvor skadefri kørsel over tid udløser rabatter. Har man haft flere skader, stiger præmien. To bilister med samme dækning, men forskellig skadeshistorik, vil derfor sjældent betale det samme.

Hvordan fungerer lovgivningen bag priser på bilforsikringer?

Fri prissætning og ligebehandling

Efter dansk lovgivning (Lov om forsikringsaftaler) er det tilladt for forsikringsselskaber frit at fastsætte deres priser, så længe de ikke diskriminerer på køn, race eller lignende ulovlige kriterier. Risikovurdering på baggrund af alder, erfaring og bopæl er lovlig og almindelig praksis.

Ankenævn og klageadgang

Hvis du mener, at forsikringsselskabet uberettiget har prissat din forsikring, kan du klage til Ankenævnet for Forsikring. Her vurderes konkrete tilfælde, men selskaberne skal kunne dokumentere, at deres pris kriterier er saglige og ikke diskriminerende.

Kan man sammenligne priser på tværs af selskaber?

Sammenligningsværktøjer og markedspraksis

Det er muligt at sammenligne priser på bilforsikringer hos forskellige selskaber. På tværs af markedet i 2025 findes digitale sammenligningstjenester, hvor du indtaster dine oplysninger og modtager konkrete tilbud. Det er nødvendigt at udfylde detaljeret information, da prisberegningen afhænger af de nævnte faktorer.

Hvad bør man være opmærksom på?

Når du sammenligner, er det vigtigt at:

– Tjekke om dækningen er identisk (fx ansvar, delkasko, kasko).
– Gennemgå forsikringsbetingelser, selvrisiko, fritagelser og tilvalg.
– Vurdere udbetalingstid og vilkår ved skade.

Den billigste forsikring er ikke altid den bedste, hvis betingelserne er ringere.

Faldgruber for bilisten

Skjulte vilkår og ekstraomkostninger

Forsikringsaftaler kan indeholde skjulte gebyrer eller undtagelser. Læs altid betingelser for, hvornår forsikringen dækker, samt hvordan selvrisiko og tilvalg påvirker den faktiske dækning og egenbetaling.

Egenandel og reparation

Nogle selskaber udbyder “partner-værksteder” eller bestemte reparationskæder. Brug af egne værksteder kan give højere selvrisiko eller lavere erstatning. Undersøg vilkår før du indgår aftale.

FAQ om prisforskelle på bilforsikringer

Hvorfor betaler to unge bilister forskellig pris for samme dækning?

Alder, erfaring, adresse og skadeshistorik påvirker prisen markant. Forskelle i selvrisiko, tilvalg og bilens værdi kan også have betydning.

Kan jeg kræve at betale samme pris som andre bilister?

Nej, individuelle forhold bestemmer prisen. Forsikringsselskaber er kun forpligtet til at forklare deres beregningsmetode, så længe den ikke er diskriminerende ifølge dansk lov.

Hvilke oplysninger afgør min pris for bilforsikring?

Selskaberne kigger på dine personlige oplysninger, bilen, din skadeshistorik, adresse og valg af dækning. Oplysningerne skal være korrekte ved oprettelse og løbende ajourført.

Påvirker det min pris, hvis jeg flytter?

Ja, flytning til nyt postnummer kan ændre risikovurderingen og dermed præmien. Informér altid forsikringsselskabet om adresseændring.

Er det lovligt at forskelsbehandle på baggrund af alder eller adresse?

Ja, det er lovligt ifølge gældende dansk forsikringspraksis, fordi det er saglige, statistisk begrundede kriterier.

Opsummering: Det afgør prisen på din bilforsikring

To danske bilister kan betale meget forskelligt for samme bilforsikring, fordi præmien fastsættes ud fra en individuel risikovurdering baseret på alder, erfaring, biltype, bopæl og historik. I 2025 er det fortsat lovligt og almindelig praksis at tilpasse priser på denne måde, så længe det ikke sker på ulovligt grundlag. Forbrugerens vigtigste redskaber er grundig sammenligning, forståelse af vilkår og opmærksomhed på egne oplysninger. Vælg din bilforsikring ud fra dokumenterede behov og vær kritisk over for uigennemsigtige vilkår.