Hvordan skadeshistorik påvirker din bilforsikring

Hvordan skadeshistorik påvirker din bilforsikring

Din skadeshistorik spiller en væsentlig rolle for, hvilken præmie og hvilke vilkår du får, når du tegner en bilforsikring. Forsikringsselskaber vurderer risikoen for fremtidige skader ud fra tidligere skader, hvilket betyder, at skadeshistorikken ofte får direkte betydning for prisen på bilforsikringen og mulighederne for at skifte selskab. I denne artikel gennemgår vi, hvordan det foregår, og hvad du som bilist skal være opmærksom på i 2025.

Hvad er skadeshistorik?

Skadeshistorik er en registrering af de skader, du har anmeldt på din bilforsikring. I Danmark samler forsikringsselskaberne data om alle forsikringsskader på køretøjer, der er ansvarsforsikret. Disse oplysninger deles gennem en fælles database, så nye selskaber kan vurdere din risiko, hvis du søger om en ny bilforsikring.

Oplysningerne dækker normalt:

– Antal skader
– Skadernes type (fx glasskader, parkeringsskader, ansvarsskader)
– Årsag til skaderne
– Udbetalte erstatningsbeløb
– Tidspunkt for hver skade

Det betyder, at både store og små skader kan have betydning for, hvad du skal betale for din bilforsikring.

Prissætning og bonus-ordninger

Bilforsikringens pris afhænger direkte af din skadeshistorik. Selskaberne bruger oplysningerne til at vurdere, hvor stor risiko de løber ved at forsikre dig. Har du ingen eller få skader over en længere periode, kan du i Danmark som regel få en lavere præmie. Omvendt kan hyppige eller alvorlige skader føre til dyrere bilforsikring.

I 2025 arbejder de fleste selskaber stadig med bonus- eller skadefri-ordninger:

– Du opsparer bonus for hvert skadefrit år og rykker op i “trin”.
– En anmeldt skade kan betyde, at du rykker ned og skal betale højere præmie.
– Det gælder både ved ansvarsforsikring og kaskoforsikring.

Det er dog forskelligt, hvor stor betydning skader får, afhængigt af skadens type og antal.

Skadesregistrering og udveksling af oplysninger

Alle ansvarsskader på motorkøretøjer registreres centralt og kan tilgås af alle forsikringsselskaber gennem Autotaks-systemet og Danish Motor Insurance Bureau. Skadesoplysninger gemmes i minimum fem år efter gældende regler. Ved kaskoskader anvender selskaberne egne registre, men udveksler oplysninger ved tilbud på ny bilforsikring.

Som bilist har du ret til indsigt i egne skadesdata, hvis du ønsker at gennemgå, hvilke oplysninger der er registreret om dig.

Hvilke skader påvirker din bilforsikring mest?

Det er ikke alle skader, der vægtes ens. Forsikringsselskaber sondrer mellem forskellige skadestyper:

Typer af skader

– Ansvarsskader: Skader hvor du er skyld i skaden, fx sammenstød med anden bil. Har størst betydning for prissætning.
– Kaskoskader: Fx tyveri, hærværk eller egne skader – har betydning for kaskoforsikringens pris.
– Glasskader: Små skader som fx stenslag giver ofte ingen eller lille præmieforhøjelse.
– Parkeringsskader: Kan give en mindre stigning, afhængigt af hyppighed.

Har du flere ansvarsskader inden for de sidste 3-5 år, vil det typisk resultere i en væsentlig præmieforhøjelse og eventuelt et forbehold mod at tegne forsikring.

Sådan kan din skadeshistorik påvirke dig

Din skadeshistorik kan have følgende betydning for din bilforsikring i 2025:

– Højere præmie: Hyppige eller dyre skader resulterer i markant højere årlige præmier.
– Forbehold og undtagelser: Selskabet kan vælge at tilbyde bilforsikring med begrænsede dækninger eller særvilkår.
– Afslag på forsikring: Meget uheldige bilister kan opleve, at selskaber afslår at tilbyde dækning.
– Nedsat bonus: Du rykker ned på bonusstigen, hvilket påvirker prisen i flere år frem.
– Vanskeligheder ved selskabsskifte: Nye selskaber kan nægte eller fordyre din bilforsikring, hvis du har mange registrerede skader.

Særligt unge bilister og nye førere rammes hårdere, da deres skadefrihed er kortere.

Gode råd ved skader og skadeshistorik

For at undgå unødige stigninger i præmien kan det være fornuftigt at overveje, hvilke skader der anmeldes til selskabet:

– Undlad at anmelde småskader, hvis udbedring koster mindre end selvrisikoen eller bonusfaldet.
– Dokumentér alle uheld, hvis modparten er involveret – selskabet kan kræve dokumentation.
– Gennemgå din skadeshistorik før selskabsskift for at sikre, at data er korrekte.
– Vær opmærksom på regler for selvrisiko og bonus-beregning ifølge policen.
– Husk altid at anmelde alle skader, hvor tredjepart er involveret, som loven foreskriver.

FAQ: Ofte stillede spørgsmål om skadeshistorik og bilforsikring

Hvor længe tæller en skade med i min skadeshistorik?

Forsikringsselskaber ser typisk på de seneste 3-5 år, men ansvarsskader kan ofte påvirke prisen i hele denne periode. Kaskoskader vurderes ofte over en kortere periode.

Kan jeg få tilbudt bilforsikring, selvom jeg har flere skader?

Ja, men det kan blive enten væsentligt dyrere eller med forbehold. Selskaber har ingen pligt til at tilbyde bilforsikring ud over den lovpligtige ansvarsforsikring.

Bliver alle typer skader registreret ens?

Nej. Alvorlige ansvarsskader vægter mere end fx glasskader. Enkelte småskader, som ikke giver store udbetalinger, kan have minimal effekt på prisen.

Kan jeg få adgang til min egen skadeshistorik?

Ja, du kan altid anmode om indsigt i de data, der er registreret om dig hos dit selskab og i de fælles registre.

Mister jeg min bonus, hvis jeg anmelder en skade?

Efter en anmeldt skade vil du ofte rykke ned på bonusstigen. Hvor meget afhænger af selskabets regler – typisk et eller flere trin, afhængig af skadens karakter.

Kan jeg gøre noget for at forbedre min skadeshistorik?

Du kan ikke fjerne tidligere skader, men en periode uden nye skader vil efterhånden trække din præmie ned, når gamle skader falder ud af vurderingsperioden.

Opsummering

Skadeshistorikken er afgørende for, hvordan din bilforsikring prisfastsættes i Danmark i 2025. Registrerede og anmeldte skader påvirker både præmien, din bonus og muligheden for at skifte forsikringsselskab. Særligt ansvarsskader giver stigninger, mens mindre skader ofte har mindre effekt. Oplysninger om skader udveksles centralt mellem selskaberne. For bilister er det derfor vigtigt at kende konsekvenserne af anmeldte skader og overveje, hvilke der bør indgives. Ved løbende at holde sig skadefri opnås de bedste vilkår på bilforsikring.