Hvilken bilforsikring passer til din biltype?

Hvilken bilforsikring passer til din biltype?

Bilforsikring er en afgørende del af det at være bilejer i Danmark. Valg af den rette bilforsikring afhænger ikke kun af pris, men også af biltype, behov og lovpligtige krav. I denne artikel gennemgår vi, hvordan du vælger den bedst egnede bilforsikring til netop din bil – og hvad du bør være opmærksom på som dansk bilist i 2025.

De to grundlæggende bilforsikringer: Ansvar og kasko

Ansvarsforsikring – lovpligtig for alle biler

Alle danske bilister skal ifølge færdselsloven have en ansvarsforsikring på deres bil. Ansvarsforsikringen dækker de skader, du som fører forvolder på andre personer eller deres ejendom. Uden ansvarsforsikring kan du ikke lovligt indregistrere bilen i Danmark. Prisen varierer typisk fra 3.000 til 7.000 kr. årligt for personbiler i 2025, afhængigt af faktorer som alder, erfaring og bilens værdi.

Kaskoforsikring – den frivillige (men ofte nødvendige) tryghed

Kaskoforsikringen er ikke lovpligtig, men anbefales til de fleste bilejere. Kaskoforsikringen dækker skader på din egen bil ved fx uheld, hærværk, brand eller tyveri. Den er særlig relevant ved nye, dyre eller finansierede biler. Priser kan svinge fra 2.000 til 8.000 kr. om året, alt afhængigt af bilen og øvrige forhold.

Biltype spiller en stor rolle for valg af forsikring

Nye biler (0-3 år)

For nye biler vælger de fleste både ansvar- og kaskoforsikring. Nyere biler har høj værdi og reparationer kan være dyre. Hvis bilen er finansieret, kræver leasingselskabet eller banken som regel kaskoforsikring. Der kan også være mulighed for udvidede dækninger som glasskadedækning og vejhjælp.

Ældre biler (over 8 år)

For biler med lav markedsværdi vælger nogle kun ansvarsforsikringen. Ved mindre eller ældre biler er udgiften til kaskoforsikring ikke altid rimelig i forhold til bilens restværdi. Overvej dog nøje, om det er risikabelt for din økonomi at undvære kaskodækning, hvis bilen totalskades eller stjæles.

Brugte og veteranbiler

Veteranbiler (over 35 år) kan forsikres til lavere præmie, da de ofte kun bruges ved særlige lejligheder. Her gælder særregler for både ansvar og kasko, og selskaberne stiller ofte krav til bilens stand og kørselsmønster.

El- og hybridbiler

Elbiler og hybrider kan have særskilte behov. For eksempel er dækning af batteriet ikke altid inkluderet i standardkasko. Nyere dækningsvilkår i 2025 inkluderer ofte særskilt beskyttelse mod fejl på batteri og opladningsudstyr. Ligeledes kan forsikringen dække følgeskader ved eksempelvis brand i batteriet.

Udvidede dækningstyper og tilvalgsforsikringer

Tilvalg, der kan være relevante for din biltype

– Glasforsikring: Dækker stenslag og revner i ruder.
– Vejhjælp: Giver hjælp ved uheld, punktering eller driftsstop.
– Førerulykkesforsikring: Dækker førerens personskader ved soloulykker.
– Friskadeforsikring: For nyere biler, dækker flere typer skader uden bonustab.
– Bilens tilbehør: F.eks. dækning af bilens faste montering som navigation eller stereoanlæg.
– Batteriskade (elbil): Dækker skader på batteri og opladningsudstyr.

Hvilke tilvalg skal du overveje?

For ny eller dyr bil kan det være en fordel med omfattende tilvalgsdækninger. For ældre bil bør du afveje ekstraudgifterne nøje, da udbetalingen ved skade kan være lavere end de betalte præmier over tid.

Hvordan beregnes prisen på bilforsikring?

Prisen afhænger af flere forhold

– Bilens type, mærke, model og alder
– Motorens størrelse og hestekræfter
– Førers alder, erfaring og antal skader
– Hvor bilen bruges og opbevares (postnummer, garage mv.)
– Det ønskede dækningsomfang og tilvalgsforsikringer
– Ejerforhold – privat, erhverv eller leasing

Forsikringsselskaberne laver individuelle beregninger på baggrund af disse oplysninger. For elbiler gælder særlige risikovurderinger i forhold til batteri og genopladning. Derudover påvirker din skadehistorik, bonus og selvrisikoen den endelige pris.

Selvrisiko

Selvrisikoen er det beløb, du selv skal betale ved skade. En højere selvrisiko giver lavere præmie, men øger din risiko for store udgifter ved skader.

Faldgruber og vigtige regler i 2025

Særlige forhold og undtagelser

– Forsikringen kan nægte dækning ved grov uagtsomhed, spirituskørsel eller ulovlig brug.
– Mange selskaber dækker ikke brugerfejl på elbilens batteri – fx forkert opladning.
– Forsikringsselskaber kan afvise dækning, hvis bilen ikke er godkendt til syn eller indregistrering.

Forsikringspligt og ansvar

Det er dit personlige ansvar, at din bil altid er forsikret, også hvis den ikke bruges dagligt. Manglende ansvarsforsikring medfører bøder eller frakendelse af køre- og indregistreringstilladelse.

Sammenligning af bilforsikringer – sådan gør du

1. Afdæk dit reelle behov: Vær realistisk om bilens værdi og kørselsmønster.
2. Indhent minimum tre tilbud med samme dækningsvilkår.
3. Sammenlign priser, selvrisiko, dækning og eventuelle undtagelser.
4. Læs altid forsikringsbetingelserne grundigt – især afsnit om undtagelser og begrænsninger.
5. Tjek uafhængige oversigter fra Forbrugerrådet Tænk eller Forsikringsguiden.

FAQ om bilforsikring og biltyper

Hvilken bilforsikring skal jeg have til min nye bil?

For nye biler anbefales både ansvarsforsikring og kaskoforsikring. Oftest kræves kaskodækning også af långiver eller leasingselskab.

Kan jeg undvære kaskoforsikring på en ældre bil?

Det er ikke lovpligtigt at have kaskoforsikring på ældre biler, men du mister økonomisk dækningsmulighed ved totalskade eller tyveri.

Dækker bilforsikring skader på batteri i elbiler?

Ikke altid som udgangspunkt. Tjek, om batteri og opladning er omfattet, og overvej særlig batteridækning for el- og hybridbiler.

Hvad betyder selvrisiko – og kan jeg selv vælge beløb?

Selvrisiko er beløbet, du selv skal betale ved skade. Du kan som regel vælge selvrisiko ved tegning af forsikringen. Højere selvrisiko giver lavere præmie.

Hvad sker der, hvis jeg kører uden ansvarsforsikring?

Det er ulovligt at køre uden ansvarsforsikring. Det kan føre til bøder og frakendelse af retten til at anvende bilen lovligt på vejene.

Opsummering

Den rette bilforsikring afhænger af bilens type, alder, værdi og dit eget kørselsbehov. Ansvarsforsikring er lovpligtig, mens kaskoforsikring og eventuelle tilvalg bør vurderes ud fra din bils samlede værdi og risici. Elbiler og hybridbiler kan kræve særlig dækning. Sammenlign altid flere tilbud, læs vilkårene nøje, og tilpas forsikringen, så den matcher netop din biltype og situation i 2025.