Er unge bilister altid dyrere at forsikre?

Er unge bilister altid dyrere at forsikre?

Mange unge oplever, at bilforsikring kan være en dyr post, især sammenlignet med ældre og mere erfarne bilister. Det skyldes en række faktorer, herunder statistik og regler på forsikringsmarkedet. Men er unge bilister altid dyrere at forsikre – eller kan flere forhold spille ind?

Prissætning af bilforsikring for unge bilister

Alle forsikringsselskaber i Danmark fastsætter prisen ud fra individuelle risikovurderinger. For unge bilister, typisk defineret som 18-25 årige, er risikoen statistisk set højere. Dette skyldes blandt andet færre års erfaring bag rattet og en øget tendens til skader i denne aldersgruppe.

Ofte vil unge opleve præmier på 10.000-20.000 kr. årligt for kaskoforsikring i 2025, afhængigt af biltype og dækning. For ansvarsforsikring alene ligger priserne typisk på 4.000-8.000 kr. om året. Prisen kan dog variere betydeligt afhængigt af:

– Bilens værdi og motoreffekt
– Hvor i landet bilen hovedsageligt kører
– Hvor mange kilometer, der køres årligt
– Unges personlige skadehistorik

Alder og erfaring – det afgørende parameter

Forsikringsselskaber bruger alder som en central faktor, men også erfaring og antal skadefri år har stor betydning. En 24-årig bilist med flere skadefri år kan derfor opnå lavere priser end en 19-årig nybilist.

Derudover indgår følgende faktorer i prissætningen:

– Antal år med kørekort
– Tidligere skader eller forsikringsforløb
– Om man er fører på forældres bil (”ungdomsbil” kontra egen bil)

Formålet er at belønne ansvarlig kørsel og give mulighed for at opbygge bonus over tid.

Hvordan adskiller mindre erfarne bilister sig med hensyn til forsikring?

Unge og nyere bilister har typisk ikke haft mulighed for at opbygge bonus eller dokumentere skadefri kørsel. Det betyder, at de starter fra en lavere bonusklasse og ofte skal indbetale en selvrisiko på op til 10.000 kr. for første skade.

Samtidig gælder for unge bilister ofte:

– Højere præmier
– Højere selvrisiko
– Begrænsninger på biltyper, der kan forsikres (f.eks. sportsbiler og kraftige modeller)

Juridiske rammer for bilforsikring til unge

Dansk lov kræver, at alle registrerede biler som minimum har en ansvarsforsikring (§105 i færdselsloven). Det er ulovligt at køre uden, uanset alder. Kaskoforsikring er frivillig, men kræves ofte, hvis bilen er finansieret/leaset.

Det er tilladt at tegne bilforsikring som ung, men forsikringsselskabet må afslå eller sætte vilkår, hvis statistik tilsiger særlig høj risiko. Diskrimination på baggrund af køn er forbudt ifølge EU-direktiver, men alder og erfaring er lovlige kriterier.

Særlige vilkår og faldgruber for unge bilister

Unge overlader ofte bilen til en forælder for at opnå lavere præmie (såkaldt ”forældrekørsel”). Det er dog forsikringssvindel, hvis unge reelt er hovedbruger men ikke står som forsikringstager.

Typiske faldgruber inkluderer:

– At hovedbrugeren ikke er korrekt angivet
– Manglende oplysning om skadehistorik
– Uoplyst brug til f.eks. transport til studiejob, hvilket kan ændre risikovillkår

Vær derfor grundig med alle oplysninger ved tegning af bilforsikring – forkerte oplysninger kan medføre afvisning af dækning eller efterregning.

Muligheder for unge bilister: Sådan kan prisen sænkes

Unge bilister kan benytte flere lovlige metoder til at reducere deres præmie:

– Vælg en mindre og billig bil med lav motoreffekt
– Begræns kørte kilometer – få rabat ved lavt årligt kørselsforbrug
– Installer sikkerhedsudstyr (alarm, tracking)
– Opbyg bonus og skadefri kørsel år for år
– Øg selvrisikoen, så den faste årlige præmie falder
– Deltag i særlig kørekursus/ungdomsforsikring (nogle selskaber giver rabat)

Ved at følge disse råd kan unge potentielt opnå væsentlige besparelser på bilforsikringen.

Sammenligning med ældre bilister

Ældre og mere rutinerede bilister betaler typisk 30-60 % mindre i præmie for tilsvarende bilmodeller. Dette skyldes simpelthen færre skader i statistikkerne samt lang skadefri periode, hvilket opbygger bonus.

Men der kan være undtagelser: Bilister med mange skader eller grove forseelser kan opleve forhøjede præmier – uanset alder. Det er altså ikke alene alderen, men også kørselshistorik og valget af bil, der vægter tungt.

En bilforsikring for unge behøver derfor ikke altid være betydeligt dyrere, hvis den unge har flere års erfaring og en ren historik uden skader.

FAQ om unge bilister og bilforsikring

Hvornår er man ”ung bilist” i forsikringsmæssig forstand?
Normalt betragtes man som ung bilist, hvis man er under 25 år. Nogle selskaber sætter grænsen allerede ved 21 år.

Hvilken bil er billigst for unge at forsikre?
Små biler med lav motoreffekt, lav vægt og lav markedsværdi er næsten altid billigst at forsikre for unge.

Kan jeg stå som medforsikret på mine forældres forsikring?
Du kan være registreret som fast bruger, men ikke som forsikringstager, hvis det reelt er din bil. Vær opmærksom på korrekt brug for at undgå brud på forsikringsbetingelserne.

Er det sværere at få kaskoforsikring som ung?
Det kan være dyrere, men ikke sværere. Kaskoforsikring kan dog have restriktioner for unge førere — fx udelukkelse af visse biltyper.

Kan jeg spare penge ved at betale højere selvrisiko?
Ja, en højere selvrisiko giver normalt lavere årlig præmie. Overvej dog om du kan dække selvrisikoen økonomisk ved skade.

Er prisforskellen altid stor mellem unge og ældre bilister?
Forskellen er størst for nye, uerfarne bilister uden skadefri år. Har du opbygget en god historik, kan forskellen mindskes markant.

Opsummering

Unge bilister er ofte markant dyrere at forsikre end ældre og erfarne bilister, især grundet højere risiko vurderet ud fra skadestatistikker. Prisen afhænger dog af flere faktorer: erfaring, bilvalg, antal kørte kilometer og skadehistorik. Ved at vælge fornuftigt og sørge for korrekt registrering kan prisen reduceres, og forskellen til ældre bilister mindskes over tid. Forkert oplysning ved tegning af bilforsikring kan dog få alvorlige konsekvenser, så vær grundig og ærlig i alle oplysninger.