Hvad betyder selvrisiko, og hvordan vælger man den rigtige?

Hvad betyder selvrisiko, og hvordan vælger man den rigtige?

Selvrisiko spiller en central rolle, når du tegner bilforsikring i Danmark. For mange bilister er begrebet selvrisiko dog uklart, og der kan være store forskelle på, hvor høj den bør være. I denne artikel får du klar og opdateret vejledning om, hvad selvrisiko betyder, hvilke regler der gælder i 2025, og hvordan du finder det optimale niveau for netop din situation.

Hvad er selvrisiko på bilforsikring?

Selvrisiko er det beløb, du selv betaler, hvis der sker en skade på din bil, som bliver dækket af din forsikring. Det gælder både ved kasko- og ansvarsforsikring, afhængigt af forsikringsvilkårene. Hvis din selvrisiko eksempelvis er 5.000 kroner, betaler du de første 5.000 kroner af skaden, og forsikringen dækker resten.

Typer af selvrisiko

Der findes typisk to former for selvrisiko:

– Fast selvrisiko: Du betaler et fast beløb pr. skade.
– Procentvis selvrisiko: Du betaler en procentdel af skadens samlede beløb, ofte kombineret med et minimumsbeløb.

I Danmark anvendes fast selvrisiko oftest, men tjek dine forsikringsbetingelser, da nogle skadetyper – f.eks. glasskader eller tyveri – kan have særlige regler.

Hvorfor har man selvrisiko?

Selvrisiko er indført for at mindske antallet af småskader og begrænse omfanget af forsikringsudgifter. Dermed holdes præmierne generelt nede for alle bilister. Når du som forsikringstager har en selvrisiko, har du også et økonomisk incitament til at undgå skader og færdselsulykker.

Selvrisiko og prisen på din bilforsikring

Valget af selvrisiko påvirker, hvor meget du betaler for din bilforsikring hver måned eller år.

– Høj selvrisiko: Lavere forsikringspræmie, men større udgift hvis uheldet er ude.
– Lav selvrisiko: Højere forsikringspræmie, men du skal betale mindre selv ved skade.

For 2025 ligger den typiske selvrisiko for kaskoforsikring mellem 3.000 og 7.500 kroner, men den kan oftest justeres efter eget valg.

Priseksempel for 2025

– Ved 3.000 kroner i selvrisiko: Prisen på bilforsikring er markant højere, end hvis du vælger 7.500 kroner.
– Ved 7.500 kroner i selvrisiko: Din årlige forsikringspræmie kan ofte være 1.000-2.500 kroner lavere.

Dog er det vigtigt at afveje den lavere præmie mod den øgede økonomiske risiko i tilfælde af skade.

Regler og praksis for selvrisiko i 2025

I Danmark er det som udgangspunkt frivilligt, hvilken selvrisiko du vælger, når du tegner bilforsikring. Nogle tilfælde kan forsikringsselskabet dog stille krav om en minimumsselvrisiko, f.eks. hvis du er ung bilist eller har haft flere skader.

Pligter og særlige vilkår

– Aftalt i policen: Selvrisikoen skal fremgå tydeligt af din forsikringspolice.
– Undtagelser: Visse skader, som f.eks. reparation af stenslag på forruden, kan være undtaget fra selvrisiko eller have særlig lav selvrisiko.
– Ung fører: Hvis en person under 26 år fører bilen, kan der gælde en forhøjet selvrisiko – ofte pålagt med et ekstra beløb, f.eks. 2.500 eller 5.000 kroner oveni.

Det er vigtigt altid at gennemlæse forsikringsbetingelserne grundigt.

Sådan vælger du den rigtige selvrisiko

At vælge den bedste selvrisiko handler om at finde den rette balance mellem pris og risiko:

Overvej følgende faktorer:

– Din økonomi: Kan du uden problemer betale en høj selvrisiko, hvis du får en skade?
– Din skadehistorik: Har du tidligere mange skader, kan lavere selvrisiko være en fordel.
– Bilens alder og værdi: Er bilen ny eller dyr, kan lavere selvrisiko anbefales.
– Hvor meget kører du: Jo mere du bruger bilen, jo større risiko for skade – det kan påvirke valg af selvrisiko.

Det er fornuftigt at lave et regnestykke over, hvad du kan spare i præmie mod, hvad du risikerer at skulle betale selv. Mange forsikringsselskaber tilbyder online beregnere, hvor du kan sammenligne priser og selvrisiko.

Faldgruber og opmærksomhedspunkter

– Gennemgå alle undtagelser og eventuelle tillæg for fx ung fører eller bestemte skadetyper.
– Kontrollér, om der gælder forskellige selvrisici for ansvar og kasko.
– Vurder risikoen for småskader. Hvis du ofte oplever mindre skader, kan lav selvrisiko måske bedre betale sig.

Sådan sammenligner du bilforsikringer på selvrisiko

Når du sammenligner bilforsikringer i 2025, så husk at vurdere:

– Hvor stor forskel der er på præmien afhængigt af selvrisikoniveau.
– Hvilke skadetyper der er dækket, og om nogle skader har særskilt eller forhøjet selvrisiko.
– Om din økonomi matcher dit valg – det er vigtigt at kunne betale selvrisikoen, hvis uheldet sker.

Brug eventuelt uafhængige sammenligningstjenester, men vær opmærksom på, at oplysninger kan variere fra selskab til selskab.

FAQ om selvrisiko på bilforsikring

Hvad er forskellen på ansvar og kasko i forhold til selvrisiko?

Ansvarsforsikring har sjældent selvrisiko for personskader, men kan have det for tingskader. Kaskoforsikring har typisk selvrisiko ved de fleste skader.

Kan jeg ændre min selvrisiko senere?

Ja, du kan som regel ændre selvrisikoen ved fornyelse af forsikringen. Ændringer midt i perioden kræver aftale med forsikringsselskabet.

Hvad sker der hvis flere førere kører bilen?

Er bilen registreret med flere brugere, kan særlige selvrisikoregler gælde, især hvis en fører er under 26 år.

Kan jeg helt undgå selvrisiko?

I praksis er det sjældent muligt at have 0 kroner i selvrisiko, og det vil give en meget høj årlig præmie, som for de fleste ikke kan betale sig.

Hvad hvis jeg ikke kan betale selvrisikoen?

Forsikringsselskabet vil normalt trække selvrisikoen fra erstatningsudbetalingen. Kan du ikke betale, kan sagen ende i inkasso.

Gælder selvrisiko ved alle skadetyper?

Nej, visse småskader, fx stenslag i forruden, kan være dækket uden selvrisiko – læs vilkårene for detaljer.

Opsummering: De vigtigste pointer om selvrisiko på bilforsikring

– Selvrisiko er det beløb, du selv skal betale, hvis du får en forsikringsdækket skade på bilen.
– Valget af selvrisiko har stor betydning for din årlige forsikringspris og din økonomiske risiko.
– Overvej din økonomi, bilens værdi og dine kørselsvaner, når du vælger selvrisiko.
– Sørg for at forstå vilkår og undtagelser, inklusiv eventuelle forhøjelser for unge førere.
– Sammenlign altid forsikringer og selvrisikoniveauer, så din bilforsikring passer præcist til dit behov i 2025.