Hvornår giver det mening at vælge kaskoforsikring?

Hvornår giver det mening at vælge kaskoforsikring?

Introduktion
Valget mellem ansvarsforsikring og kaskoforsikring er en central beslutning for danske bilister. En kaskoforsikring kan give ekstra beskyttelse, men passer ikke til alle behov. I denne artikel gennemgår vi, hvornår en kaskoforsikring er relevant, og hvad man som forbruger bør være opmærksom på.

Hvad er kaskoforsikring?

Kaskoforsikring dækker skader på din egen bil ved fx færdselsuheld, hærværk, tyveri, brand og vejrskader. Modsat ansvarsforsikringen, som er lovpligtig for alle ejere af indregistrerede biler i Danmark, er kaskoforsikring frivillig. Den tilbydes af alle danske forsikringsselskaber og kan tegnes som tillæg til ansvarsforsikringen.

Når kaskoforsikring giver mening

Kaskoforsikring er særlig relevant, hvis:

– Du har en ny eller dyr bil
– Bilen er finansieret gennem lån eller leasing (krav fra kreditgiver/leasingudbyder)
– Du ønsker økonomisk sikkerhed, hvis bilen totalskades eller stjæles
– Du ikke selv vil betale for omfattende skader eller totalskade

Hvis værdien af bilen overstiger ca. 50.000-70.000 kroner (2025-niveau), vil mange vælge kaskoforsikring. Det gælder især de første 5-7 år af bilens levetid, hvor værditabet ved totalskade eller tyveri kan være betragteligt.

Hvornår er kaskoforsikring mindre relevant?

Har din bil en lav markedsværdi, typisk under 30.000-40.000 kroner, kan det sjældent betale sig at have kasko. Udgiften til forsikringen kan i disse tilfælde overstige værdien af den potentielle erstatning ved totalskade. For biler over 10-12 år falder relevansen af kaskoforsikring ofte, medmindre der er særlige forhold – for eksempel veteranbiler eller biler med høj affektionsværdi.

Dækning og undtagelser i kaskoforsikring

En almindelig kaskoforsikring dækker som udgangspunkt:

– Skader ved uheld (selvforskyldt eller andres skyld)
– Brand, lynnedslag og eksplosion
– Tyveri og indbrud
– Skader fra sammenstød med dyr
– Hærværk og visse vejrskader (f.eks. storm, oversvømmelse)

Undtagelser (ikke dækket som standard):

– Mekaniske fejl eller slitage
– Skader opstået under spirituskørsel eller grov uagtsomhed
– Skader forvoldt med vilje eller i forbindelse med ulovlig kørsel
– Skader på løsøre, der ikke tilhører bilen selv

Egenrisikoen (det beløb du selv betaler ved skade) varierer typisk fra 2.500 til 7.500 kroner per skade (2025-niveau).

Prisen på kaskoforsikring

Prisen på kaskoforsikring afhænger af:

– Bilens værdi, mærke og model
– Årlig kørselsmængde
– Din alder, anciennitet og skadehistorik
– Bopæl (skadesstatistik i området)
– Eventuelle selvvalgte udvidelser (fx fri lånebil, førerdækning)

I 2025 kan prisen for kaskoforsikring på en bil til omkring 200.000 kroner ligge mellem 5.000 og 9.000 kroner årligt. For ældre biler falder prisen markant, men nogle forsikringsselskaber tilbyder slet ikke kasko til biler over en vis alder.

Særlige situationer: Lån, leasing og miljøbiler

Hvis du finansierer eller leaser en bil er kaskoforsikring næsten altid et krav fra långiver eller leasingselskabet. Ved udbetaling af erstatning går beløbet ofte direkte til finansieringsselskabet, hvis bilen totalskades. For nyere el- og hybridbiler bør du sikre dig, at kaskoforsikringen også dækker batteriskader og særligt dyre reservedele, hvilket efterspørges i markedet i 2025.

Faldgruber og muligheder for besparelse

Vær opmærksom på, at:

– Højere selvrisiko ofte giver lavere præmie – men større egenbetaling ved skade
– Mange skader kan repareres billigere end selvrisikoen, hvilket kan gøre det irrelevant at anmelde småskader
– Der kan være forskel på dækning for glas- og stenslagsskader
– Ved totalskade får du typisk bilens handelsværdi minus selvrisiko, ikke nypris
– Præmien kan stige efter anmeldelse af skade, afhængigt af din forsikrings anciennitetsordning

Sammenligning af kaskoforsikringer

Når du sammenligner kaskoforsikringer, bør du se efter:

– Dækningsomfang og undtagelser
– Egenrisikoens størrelse
– Mulighed for tillægsdækninger (fx redningshjælp, førerulykke, lånebil)
– Betalingsbetingelser og rabatter ved skadefri kørsel
– Anmeldelsesproces og kundeservice

Brug gerne online sammenligningstjenester eller kontakt flere selskaber for at få konkrete og opdaterede tilbud. Husk at tjekke, om der er binding eller særlige betingelser ved opsigelse.

FAQ om kaskoforsikring

Hvornår er det lovpligtigt at have kaskoforsikring?
Det er aldrig lovpligtigt for privatpersoner, men det kan være et krav fra finansieringsselskaber ved lån eller leasing.

Hvad dækker kaskoforsikring ikke?
Typisk ikke mekaniske fejl, slid, skader under spirituskørsel eller skader som følge af grov uagtsomhed og ulovlig kørsel.

Hvordan fastsættes udbetalingen ved totalskade?
Du modtager bilens aktuelle handelsværdi på skadetidspunktet, fratrukket selvrisiko.

Kan jeg selv vælge størrelse på selvrisikoen?
Hos de fleste selskaber kan du vælge mellem flere niveauer af selvrisiko, hvilket har betydning for din årlige præmie.

Mister jeg min anciennitet eller bonus, hvis jeg anmelder en skade?
Det afhænger af selskabets praksis. Typisk kan én skade føre til tab af bonus eller forhøjet præmie.

Hvordan opsiger jeg kaskoforsikringen?
Du kan som regel opsige kaskoforsikringen med en måneds varsel. Check vilkårene, da særlige regler kan gælde ved opsigelse midt i en forsikringsperiode.

Opsummering

Kaskoforsikring giver økonomisk tryghed, hvis bilen har høj værdi eller er ny. For ældre eller billige biler er det sjældent en fordel, da forsikringsomkostningen ofte overstiger mulige udbetalinger. Gennemgå altid forsikringsvilkår, dækning, pris og egenrisiko inden du beslutter dig. Overvej især, om bilen er finansieret via lån eller leasing – her er kaskoforsikring næsten altid et krav. Sammenlign både pris, dækning og betingelser før du vælger.