Bilforsikring for selvstændige – sådan får du rabat

Bilforsikring for selvstændige – sådan får du rabat

Flere selvstændige danskere bruger bilen i både privat og erhvervsmæssig sammenhæng. Bilforsikring for selvstændige kan derfor være mere kompleks end almindelige bilforsikringer. Det er dog muligt at opnå rabat, hvis man kender reglerne og markedets muligheder.

Hvad er bilforsikring for selvstændige?

Bilforsikring for selvstændige adskiller sig fra almindelige privatbilforsikringer ved ofte at inkludere både erhvervsmæssig og privat kørsel. Hvis bilen bruges i virksomheden, opfattes den som et erhvervskøretøj – og det stiller særlige krav til dækningen.

Der findes to hovedtyper:
– Lovpligtig ansvarsforsikring: Dækker skade på andre personer eller deres ejendele.
– Kaskoforsikring: Dækker skade på egen bil ved fx færdselsulykke, tyveri eller brand.

For selvstændige er det vigtigt at vælge korrekt forsikringsform og oplyse forsikringsselskabet om, at bilen bruges erhvervsmæssigt. Forkert forsikring kan føre til manglende dækning ved skader.

Sådan får du rabat på bilforsikring som selvstændig

Selvstændige kan få rabat på bilforsikring på flere måder. Forsikringsselskaber vurderer risiko ud fra bilens brug, ejerens adfærd og virksomhedens branche. Her er centrale parametre, der kan give rabat:

1. Kørselshistorik og skadesfri år

Jo flere skadesfri år du har, jo lavere præmie kan du opnå. Dette kaldes ofte en bonusordning. Erstatning ved skade rapporteres til Fællesregisteret for motorkøretøjer, som alle selskaber bruger i vurderingen.

2. Valg af selvrisiko

Ved at vælge en højere selvrisiko (fx 7.500 kr. i stedet for 5.000 kr. i 2025) kan du som regel opnå en lavere årlig præmie. Selvrisiko er det beløb, du selv skal betale ved en skade.

3. Antal kørte kilometer

Kører du relativt få kilometer årligt i erhvervsregi? Selskaberne tilbyder ofte lavere priser til biler med lavt kilometerforbrug, da risikoen for skade mindskes.

4. Kørekursus og sikkerhedsudstyr

Deltagelse i godkendte kørekurser eller montering af ekstra sikkerhedsudstyr (som alarm eller sporingsenhed) giver nogle steder anledning til rabat. Sørg for dokumentation.

5. Samlerabatter

Har du flere forsikringer i samme selskab – fx erhvervsansvar, indboforsikring eller flere biler – udløser det som oftest samlerabat. Udbredelsen og størrelsen af rabat afhænger af det konkrete udbud i 2025.

Hvad dækker en bilforsikring for selvstændige?

Når bilen bruges til erhverv, skal dækningen matche virksomhedens behov. Ud over den lovpligtige ansvarsdækning kan selvstændige vælge:

– Kasko: Skader på egen bil.
– Glasforsikring: Skader på ruder og spejle.
– Vejhjælp: Hjælp ved driftstop eller uheld.
– Udvidet dækning: Dækning for fastmonteret ekstraudstyr, varer eller specialindretninger.
– Førerdækning: Dækker førerens invaliditet eller død i forbindelse med ulykke.

Det er vigtigt at læse forsikringsbetingelserne grundigt. For eksempel dækker en privat bilforsikring ikke altid erhvervskørsel. Bruges bilen til fx varekørsel eller transport af værktøj, skal forsikringen udvides.

Faldgruber og regler, du skal kende

Der er flere områder, hvor mange overser vigtige regler:

Erhvervskørsel kræver korrekt forsikring

Hvis bilen primært anvendes erhvervsmæssigt, må den ikke være forsikret, som var den til privat brug. Forsikringsselskabet kan nægte udbetaling, hvis bilen er forkert klassificeret.

Moms og fradrag

Som selvstændig kan du ofte trække en andel eller hele bilforsikringsudgiften fra, hvis bilen udelukkende bruges til erhverv. Blandes privat og erhverv, skal udgifter fordeles forholdsmæssigt, jf. skattereglerne for 2025.

Varevogne og personbiler

Der gælder forskellige regler for varebiler og personbiler. En personbil brugt erhvervsmæssigt skal stadig forsikres korrekt, også selvom den har papegøjeplader eller lyst til erhvervsmæssige registrering. Oplys altid det konkrete formål.

Risiko for forkert dækning

Hvis du undlader at informere forsikringsselskabet om erhvervsmæssig brug, kan din dækning bortfalde. Det gælder også kortere perioder, hvor bilen bruges til fx kørsel til kundebesøg.

Sådan sammenligner du bilforsikringer for selvstændige

At finde den rigtige bilforsikring for selvstændige kræver grundig sammenligning:

– Indhent flere tilbud for at sammenligne både pris og vilkår.
– Gennemgå dækningsomfanget nøje – især for erhvervsmæssig brug.
– Undersøg muligheder for rabatter og bonussystemer.
– Vær opmærksom på forskelle i selvrisiko og undtagelser.
– Overvej, om ekstra dækninger er relevante for din virksomhed.

Brug eventuelt online sammenligningstjenester, men læs altid det med småt, da ikke alle erhvervsaftaler dækkes her.

FAQ om bilforsikring for selvstændige

Hvilken type bilforsikring skal jeg vælge som selvstændig?
Du skal vælge en erhvervsbilforsikring, hvis bilen bruges til virksomhedskørsel. Sikr, at både ansvar og kasko matcher bilens anvendelse.

Kan jeg få fradrag for bilforsikringen som selvstændig?
Ja, for erhvervsmæssigt brugte biler kan forsikringsudgiften trækkes fra, hvis bilen ikke bruges privat. Hvis både privat og erhverv, skal der ske en forholdsmæssig fordeling efter Skattestyrelsens regler i 2025.

Hvordan får jeg rabat på min bilforsikring?
Du kan blandt andet få rabat via mange skadesfrie år, valg af højere selvrisiko, færre kilometer eller ved at samle flere forsikringer ét sted.

Hvad sker der, hvis jeg ikke får oplyst erhvervskørsel?
Så risikerer du, at selskabet nægter at dække eller kræver penge tilbage, hvis skaden opstår under erhvervskørsel. Oplys altid alle brugsscenarier.

Dækker privat bilforsikring også erhvervskørsel?
Nej, almindelig privatforsikring dækker som udgangspunkt ikke, hvis bilen bruges i virksomheden.

Er det dyrere at tegne bilforsikring som selvstændig?
Ofte er præmien højere for erhvervsbiler pga. øget slid og risiko, men rabatmuligheder kan modvirke prisstigningen.

Opsummering: Sådan får du den rigtige og billigste bilforsikring som selvstændig

Bilforsikring for selvstændige kræver, at du tilpasser dækning og type til dit faktiske kørselsbehov. Rabatter opnås især ved mange skadesfri år, høj selvrisiko, få kilometer årligt, samlerabatter og sikkerhedsforanstaltninger. Vær opmærksom på regler om erhvervskørsel og fradrag, og sammenlign flere tilbud grundigt. Informer altid forsikringsselskabet om bilens reelle anvendelse for at sikre fuld dækning og undgå økonomiske overraskelser.