Hvordan du selv kan beregne en fair pris på bilforsikring

Hvordan du selv kan beregne en fair pris på bilforsikring

At beregne en fair pris på bilforsikring kræver indsigt i både egne behov og de faktorer, som selskaberne bruger til at fastsætte præmien. I 2025 er der flere variable at tage hensyn til, lige fra biltype og alder til kørselshistorik og dækningstype. Med den rette viden kan du som forbruger vurdere, om den tilbudte bilforsikring matcher dit behov og budget.

Hvad bestemmer prisen på bilforsikring?

Bilforsikringspriser i Danmark fastsættes ud fra en række faktorer:

Bilens værdi og model
Forsikringsselskaberne vurderer risikoen ved forskellige biltyper, fx er sportsvogne typisk dyrere at forsikre end familiebiler. Nyere biler kræver ofte en højere forsikringspræmie, da reparationer er dyrere, mens ældre biler generelt kan forsikres billigere.

Alder og kørselserfaring
Unge bilister (under 25 år) betaler næsten altid mere for bilforsikring – dette afspejles i statistikker over flere ulykker i denne gruppe. Har du mange års skadefri kørsel, kan du få rabat.

Dækningsniveau
Der skelnes mellem ansvarsforsikring (lovpligtig), delkasko og kaskoforsikring. Jo højere dækning, desto højere pris. Fx kan en fuld kasko i gennemsnit koste fra ca. 4.000 til 8.000 kr. årligt i 2025, afhængigt af øvrige faktorer.

Selvrisiko
Ved at vælge en højere selvrisiko, hvor du selv betaler første del af en eventuel skade, kan du ofte sænke din præmie betydeligt. Dog skal du sikre dig, at selvrisikoen ikke overstiger, hvad du realistisk kan betale.

Postnummer og bopæl
I områder med højere risiko for tyveri eller skader, fx større byer, kan præmien være op til 20-30% højere end i mere landlige områder.

Tilvalgsdækninger
Ekstra dækninger som vejhjælp, glasdækning eller førerulykkesforsikring øger prisen men kan være relevante i visse situationer.

Sådan beregner du en fair pris

For at beregne en fair pris på bilforsikring skal du:

1. Fastlægge dit reelle forsikringsbehov
Overvej om du behøver kasko eller blot ansvar. Tænk også over behov for tilvalg som vejhjælp.

2. Sammenligne tilbud
Brug sammenligningstjenester, forbrugersites og indhent flere tilbud. Indtast samme oplysninger for at få retvisende priser.

3. Indregn alle relevante oplysninger
Vær præcis med oplysninger om bil, ejerforhold, årlig kørsel (angives i kilometer), alder, adresse samt ønsker til selvrisiko og dækninger.

4. Beregn totalomkostninger
Sammenlign priser for de samme dækningstyper og selvrisiko. Husk at medregne eventuelle gebyrer, månedlige administrationsomkostninger og afgifter.

Eksempel på beregning:

– En 30-årig bilist med 8 års skadefri kørsel, en familiebil til 180.000 kr., bopæl i en provinsby og kaskoforsikring, kan i 2025 forvente en årlig præmie på ca. 4.500 til 5.800 kr.
– Ved at vælge en selvrisiko på 5.000 kr. fremfor 2.000 kr., kan årspræmien typisk reduceres med 400-800 kr.

Typiske faldgruber

Manglende dækninger
Undersøg forsikringsbetingelser nøje, så du ikke står uden dækning i tilfælde af fx parkeringsskader eller tyveri af bildele.

Overforsikring
Det kan være fristende at tilvælge mange ekstra dækninger, men de øger hurtigt prisen. Overvej, om alle tilvalg er nødvendige ud fra bilens alder og anvendelse.

For lav selvrisiko
Mange vælger lav selvrisiko for at undgå store regninger, men det fordyrer forsikringen. Vælg et niveau, der matcher din økonomi og risiko.

Ikke at sammenligne markedet
Markedet ændrer sig, og priser svinger fra år til år. Sammenlign derfor priser minimum hvert andet år – men gerne årligt.

Hvilke regler gælder for prisfastsættelse?

I Danmark er det lovpligtigt at have en ansvarsforsikring på bilen. Prisen fastlægges frit i henhold til konkurrence- og markedsvilkår. Ingen selskaber må diskriminere på køn, men alder, adresse og biltype indgår som legitime faktorer.

Selskaber skal tydeligt oplyse samtlige vilkår og priser. Får du et tilbud, gælder det kun for den gældende periode. Periodiske prisreguleringer meldes ud i god tid, typisk med 1 måneders varsel.

Rabatter og bonusordninger

Mange forsikringsselskaber tilbyder bonusordninger for skadefri kørsel. Disse kan give betydelige rabatter – ofte op til 30% efter flere år uden skader. Rabatsystemer og anciennitetsberegning skal fremgå tydeligt af vilkår og betingelser.

Se også efter mulige samlefordele, hvis du har flere forsikringer samlet ét sted. Men vær opmærksom på, om denne samlede pris nu og fremover er lavere end alternativer andre steder.

FAQ – Ofte stillede spørgsmål om at beregne bilforsikringspris

Hvornår skal jeg vælge kasko til min bilforsikring?
Kasko anbefales især til biler med høj værdi, nyere biler, eller hvis du har brug for dækning ved tyveri og skader, der ikke involverer andre køretøjer.

Hvilke oplysninger skal jeg bruge ved prisberegning?
Du skal bruge bilens data (model, årgang, værdi), din alder, bopæl, årlig kørsel samt ønsket dækningsniveau og selvrisiko.

Er prisforskellen på bilforsikringer stor i Danmark?
Ja, afhængig af faktorer som biltype, alder, bopæl og dækning kan priser variere flere tusinde kroner årligt mellem selskaber.

Hvordan undgår jeg at betale for meget for bilforsikring?
Sammenlign altid flere tilbud, overvej niveauet af dækning og selvrisiko, samt om du kan opnå rabatter for skadefri kørsel.

Hvordan påvirkes min forsikring af skader?
Registreres der skade, kan det påvirke din præmie ved næste fornyelse via tabt bonus, men præcis beløb varierer mellem selskaber.

Hvad gør jeg, hvis jeg er utilfreds med min præmie?
Du kan altid skifte selskab eller kontakte dit nuværende for genforhandling. Der er normalt én måneds opsigelse.

Opsummering

Som bilist i Danmark i 2025 kan du selv beregne en fair pris på bilforsikring ved at tage højde for bilens værdi, din alder, bopæl, kørselsbehov, dækningsniveau og selvrisiko. Priser varierer bredt, så det er vigtigt at sammenligne tilbud på samme grundlag og læse vilkår grundigt. Overvej egne behov, og vær opmærksom på eventuelle faldgruber såsom for lav selvrisiko eller unødvendige tilvalg. Regelmæssig sammenligning sikrer, at du altid betaler en fair og konkurrencedygtig pris for bilforsikring.