Hvordan fungerer bonusordningen i bilforsikring?

Hvordan fungerer bonusordningen i bilforsikring?

Bonusordningen er et nøgleelement i de fleste danske bilforsikringer. Ordningen har stor indflydelse på prisen for bilforsikring og kan gøre det væsentligt billigere for bilister at forsikre deres køretøj over tid—hvis de undgår skader. I denne artikel gennemgår vi regler, praksis og overvejelser omkring bonusordningen i bilforsikring i Danmark anno 2025.

Hvad er bonusordningen i bilforsikring?

Bonusordningen er et system, hvor forsikringstageren belønnes med lavere præmie, hvis vedkommende kører skadefrit. Systemet gælder især for kaskoforsikringen, men kan i visse tilfælde også have betydning for ansvarsforsikringen.

Bonusniveauet fastsættes ud fra antallet af skadefri år. Disse rangeres typisk på en trappeskala: Jo flere år uden skade, jo højere bonusklasse og lavere forsikringspræmie.

Særligt for Danmark er bonusordningen standardiseret, men enkelte selskaber kan variere detaljer og betingelser. Det betyder, at to personer med samme antal skadefri år kan opleve små forskelle i præmien alt efter vilkårene i deres forsikringsselskab.

Sådan fungerer bonus- og skadeoprykning

Bonusoprykning

Når du tegner en bilforsikring, placeres du i en bonusklasse—ofte klasse 3 eller 4 som førstegangstegner. For hvert år uden anmeldte skader, rykker du ét trin op ad bonustrappen.

Eksempel på bonusoprykning:

– Efter 1 skadefrit år: Oprykning til næste bonusklasse
– Efter 5 skadefri år: Højere bonusklasse og typisk 20-40 % lavere præmie end udgangspunktet
– Maksimal bonus opnås typisk efter 5-7 skadefri år

Skaden påvirker dit bonusniveau

Anmelder du en skade, som forsikringen udbetaler erstatning for, rykkes du et antal trin ned på bonustrappen. Antallet af trin afhænger af selskabets vilkår, men ofte er det 2-3 trin ned for én skade. Det betyder, at din forsikring bliver dyrere.

Du stiger igen op, hvis du efterfølgende har flere skadefri år. Bemærk, at hvis du betaler småskader selv, undgår du at blive rykket ned i bonus.

Skader, der ikke påvirker bonus

– Skader, hvor modparten identificeres som ansvarlig
– Glas- og stenslagsskader (i visse selskaber)
– Skader dækket af anden forsikring, fx retshjælp
– Skader under parkeringsforhold uden modpart

Læs altid forsikringsbetingelserne grundigt, da definitionerne kan variere.

Indflydelse på prisen – hvad koster det?

Den konkrete besparelse afhænger af biltype, alder, bopæl og præmieniveau. I 2025 udgør et års kaskoforsikring for en gennemsnitsbil typisk mellem 4.500 og 8.000 kr. om året. Bonus kan give op til 60 % reduktion på grundprisen, hvis du har mange skadefri år.

Hvis du mister bonus på grund af en skade, kan prisen stige flere hundrede til flere tusinde kroner årligt afhængigt af bilens værdi og din risikoprofil.

Selvrisiko og bonus

Højere selvrisiko kan give billigere forsikring. Men selvrisikoen påvirker ikke bonus direkte. Du får stadig bonusoprykning for skadefri år, uanset selvrisikoens størrelse.

Hvis du får en skade, trækker forsikringsselskabet først selvrisikoen fra erstatningen. Resten dækkes af forsikringen – og du kan risikere at blive rykket ned i bonus, hvis skaden tæller med i bonusordningen.

Hvordan sammenligner du bonusordninger?

Når du kigger på bilforsikringer i 2025, bør du ikke kun fokusere på laveste årlige pris. Tjek følgende forhold vedrørende bonusordningen:

– Hvor hurtigt kan du opnå maks. bonus?
– Hvor stor præmierabat giver bonusniveauerne?
– Hvor mange trin mister du ved en skade?
– Er der skader, som ikke påvirker din bonus?
– Kan du købe “skadefri kørsel-dækning”, som beskytter din bonus ved én skade?
– Kan bonus og skadefri år overføres, hvis du skifter selskab?

Bed om detaljerede bonusoversigter og sammenlign, før du tegner forsikring.

Betydningen af at skifte forsikringsselskab

Du må tage din bonus – i form af dokumenterede skadefri år – med dig til et andet selskab, hvis du skifter. Det sker via en bonusattest, som det afgivende selskab udsteder.

Dog kan små forskelle i satser og bonusgrupper gøre, at præmien hos et nyt selskab afviger fra det gamle, selvom du har samme antal skadefri år. Det skyldes selskabernes forskellige risikovurderinger.

Pas på: Glemmer du at oplyse dit nye selskab om alle dine skadefri år, placeres du lavere i bonussystemet – og betaler en højere præmie.

Faldgruber og opmærksomhedspunkter

Vær særligt opmærksom på følgende, hvis du vil undgå at miste bonus eller betale unødigt meget:

– Anmeld kun mindre skader, hvis det kan betale sig – tjek om selv at betale evt. er billigere i det lange løb
– Husstands- og familiemedlemmer dækkes på din police – deres skader påvirker også din bonus
– Skader under udlån af bilen kan påvirke din bonus
– Vær opmærksom på eventuelle karensperioder for at stige i bonus igen efter en skade

Gennemgå forsikringsbetingelser omhyggeligt, og spørg selskabet, hvis noget er uklart.

FAQ om bonusordningen i bilforsikring

Hvor hurtigt kan jeg opnå maks. bonus i bilforsikring?

De fleste selskaber giver dig maksimalt bonusniveau efter 5-7 skadefri år, hvor du ikke har haft skader, der påvirker bonus.

Kan jeg tage min bonus med, hvis jeg skifter selskab?

Ja, skifter du forsikringsselskab, kan du normalt tage dine skadefri år med via en bonusattest. Det sikrer, at du placeres på det korrekte bonusniveau i det nye selskab.

Mister jeg altid bonus ved en skade?

Nej, ikke alle skader påvirker bonus. Fx dækkes skader, hvor modparten identificeres som ansvarlig, eller visse glasskader ofte uden bonusnedrykning. Tjek selskabets regler.

Kan jeg købe beskyttelse, så én skade ikke koster bonus?

Ja, visse selskaber tilbyder skadefri kørsel-dækning, som betyder, at én skade ikke trækker dig ned i bonus. Spørg ind til muligheden, før du tegner forsikring.

Gælder bonusordningen også leasingbiler?

Som udgangspunkt gælder bonusordningen for både ejede og leasede biler, men leasingfirmaets vilkår kan påvirke hvordan bonus optjenes. Det er vigtigt at tjekke kontrakt og forsikringsbetingelser ved leasingaftaler.

Opsummering – det vigtigste om bonusordning i bilforsikring

Bonusordningen i bilforsikring belønner skadefri kørsel med lavere præmier. Det kræver typisk 5-7 år at opnå maks. bonus, og én skade kan betyde, at din forsikring bliver dyrere. Sammenlign altid forsikringstilbud med fokus på bonusregler og mulige besparelser. Tænk over, om det økonomisk kan svare sig at anmelde småskader, og husk, at du generelt kan tage din bonus med ved selskabsskifte. Forstå reglerne og læs betingelserne grundigt, så du undgår ubehagelige overraskelser.