Hvad sker der med forsikringen ved totalskade?

Hvad sker der med forsikringen ved totalskade?

Totalskade på en bil kan medføre mange spørgsmål om forsikringen. Hvad får du egentlig udbetalt, hvilke regler gælder i 2025, og hvilke forhold skal du være opmærksom på som bilejer? Denne artikel giver et præcist og opdateret overblik over, hvad du skal forvente, hvis din bil bliver totalskadet.

Hvad er totalskade?

En bil vurderes som totalskadet, når den er så beskadiget, at reparation ikke kan betale sig. Det sker typisk, hvis reparationsomkostningerne overstiger 65-75 procent af bilens handelsværdi på skadestidspunktet. Grænsen kan variere afhængigt af forsikringsbetingelserne, men i 2025 følger de fleste selskaber denne praksis.

Der skelnes mellem økonomisk og teknisk totalskade:

– Økonomisk totalskade: Reparationen er dyrere end bilens værdi.
– Teknisk totalskade: Bilen kan ikke repareres forsvarligt.

Fastlæggelsen foretages af forsikringsselskabets taksator, der vurderer både skaden og bilens markedsværdi.

Hvilke forsikringer dækker ved totalskade?

Når du oplever totalskade, er det vigtigt at vide, hvilken forsikring du har tegnet.

– Ansvarsforsikring: Denne lovpligtige forsikring dækker ikke skader på din egen bil, kun på andres personer og ting. Ansvarsforsikring giver derfor ingen erstatning ved totalskade af din bil.
– Kaskoforsikring: Kaskoforsikring dækker typisk totalskade forårsaget af eksempelvis færdselsuheld, hærværk eller brand. Uden kaskoforsikring har du ingen mulighed for at få erstatning for totalskade på din egen bil.
– Delkasko: Nogle har kun delkasko, som dækker visse typer skader (f.eks. brand eller tyveri). I tilfælde af totalskade undersøges det, om skaden falder ind under disse dækningsformer.

Erstatning ved totalskade

Ved totalskade afgør forsikringsselskabet erstatningssummen ud fra bilens handelsværdi lige før skaden. Det er vigtigt at forstå, hvordan denne værdi fastsættes:

– Handelsværdi: Den pris din bil vil kunne handles for mellem to private på et frit marked umiddelbart før skaden.
– Vurdering: Taksator vurderer bilens stand, kilometer, alder, udstyr og lokale markedsforhold.
– Afskrivning: Afskrivning sker normalt efter første registreringsdato og afhænger af bilens alder. En nyere bil har derfor en højere værdi.

Selvrisikoen fratrækkes altid den endelige erstatning, typisk mellem 1.000 og 5.000 kroner.

Nyværdi- eller garantidækning

Nogle kaskoforsikringer tilbyder nyværdierstatning på biler under 1-2 år og med lav kilometerstand. Her kan du få udbetalt det beløb, en fabriksny bil koster, hvis den totalskades tidligt. Læs altid den konkrete police for at kende betingelserne.

Hvad sker der med bilen efter totalskade?

Når forsikringen har vurderet bilen som totalskadet og udbetalt erstatning, overtager de som udgangspunkt ejerskabet over bilens restværdi.

– Restværdi: Restværdien er prisen for bil og reservedele efter skaden. Selskabet afgør, om bilen skal sælges som skrot eller repareres (ofte til eksport).
– Mulighed for overtagelse: I visse tilfælde kan du som ejer selv købe bilen af forsikringsselskabet til restværdien.

Tjek altid reglerne i dit selskabs vilkår, hvis du ønsker at beholde bilen.

Faldgruber og opmærksomhedspunkter

Der er flere forhold, du bør være særligt opmærksom på:

– Forkerte oplysninger: Opdages det, at bilen ikke stemmer overens med oplysningerne i policen (fx kilometertal, ekstraudstyr), kan erstatningen reduceres.
– Skyld: Hvis du selv er skyld i totalskaden, har det ikke betydning for kaskoforsikringsdækningen, men det kan få betydning for prisen på fremtidige forsikringer (præmien kan stige).
– Afdragsordning: Har du lån i bilen, udbetales erstatningen normalt til finansieringsselskabet, indtil lånet er indfriet.
– Tilbehør og ekstraudstyr: Originalt udstyr dækkes, men ekstra montering kræver typisk særskilt dækning og dokumentation.

Sådan sammenligner du forsikringer ved totalskade

Når du sammenligner bilforsikringer i 2025, bør du især vurdere:

– Selvrisikoens beløb
– Afskrivning og vurderingsmetoder
– Eventuel nyværdierstatning
– Dækning for ekstraudstyr
– Behandling af restværdi og mulighed for selv at overtage bilen

Læs altid vilkårene grundigt og vær opmærksom på undtagelser og særlige regler.

FAQ

1. Hvordan vurderes bilens værdi ved totalskade?

Bilen vurderes ud fra handelsværdien lige før skaden, beregnet af en uvildig taksator. Der tages højde for bilens alder, stand, ekstraudstyr og markedssituationen.

2. Får jeg udbetalt bilens købspris, hvis den totalskades?

Nej, du får ikke bilens oprindelige købspris, men dens aktuelle handelsværdi. Kun ved særlige nyværdiordninger for helt nye biler kan købsprisen komme på tale.

3. Kan jeg beholde min totalskadede bil?

Ja, ofte kan du købe bilen til den fastsatte restværdi, hvis du ønsker at beholde den. Restværdien fratrækkes dog i din erstatning.

4. Hvad sker der med mit billån ved totalskade?

Erstatningen udbetales i første omgang til finansieringsselskabet, som indfrier restgælden. Eventuelt overskydende beløb betales til dig.

5. Skal jeg betale selvrisiko ved totalskade?

Ja, selvrisikoen gælder også ved totalskade og fratrækkes altid den samlede erstatning.

6. Er ekstraudstyr dækket ved totalskade?

Originalmonteret udstyr er som hovedregel dækket, mens eftermonteret ekstraudstyr kræver særskilt angivelse og dokumentation i forsikringen.

Opsummering – det vigtigste omkring bilforsikring og totalskade

Ved totalskade dækker kaskoforsikringen bilens handelsværdi fratrukket selvrisiko, ikke nødvendigvis købsprisen. Handelsværdien vurderes på skadetidspunktet af en taksator. Særlig opmærksomhed anbefales på restværdi, lån, ekstraudstyr samt eventuelle nyværdiordninger for nyere biler. Læs altid forsikringsvilkårene nøje, så du undgår overraskelser. Sammenlign relevante dækninger før du vælger forsikring – det kan få afgørende betydning, hvis uheldet er ude.