Hvad dækker en ansvarsforsikring på bilen?

Hvad dækker en ansvarsforsikring på bilen?

Ansvarsforsikring til bilen er ikke blot et lovkrav for alle bilister i Danmark – det er også den grundlæggende dækning, når du bevæger dig ud i trafikken. Men hvad dækker en ansvarsforsikring egentlig, og hvad får du ikke erstattet? Her giver vi et klart overblik over, hvordan regler og praksis ser ud i 2025.

Hvad er ansvarsforsikring på bilen?

En ansvarsforsikring på bilen er en lovpligtig forsikring, der dækker, hvis du med din bil forvolder skade på andre personer, deres køretøjer eller deres ejendom. Uden ansvarsforsikring må du ikke køre bilen på offentlige veje i Danmark. Forsikringen følger bilen, ikke føreren, og er således gældende uanset, hvem der kører bilen, så længe det sker med ejerens samtykke.

Hvilke skader dækker ansvarsforsikringen?

Ansvarsforsikringen på bilen dækker først og fremmest økonomisk erstatning til tredjepart for:

– Personskader på andre trafikanter, fx fodgængere, cyklister, motorcyklister og passagerer i andre køretøjer
– Skader på andres biler, motorcykler eller andre køretøjer
– Skader på bygninger, hegn, skilte og øvrige genstande i trafikken

Hvis du eksempelvis overser en fodgænger i et fodgængerfelt og påfører vedkommende skade, dækker ansvarsforsikringen erstatningen til den tilskadekomne. Tilsvarende erstattes, hvis du kører ind i en parkeret bil og påfører den skade.

Dækningen følger de regler, der er fastsat i færdselsloven og forsikringsaftaleloven, og de konkrete udbetalinger sker i henhold til erstatningsansvarsloven.

Erstatningsbeløb og grænser

Ansvarsforsikringens dækning har faste minimumsgrænser i Danmark:

– Personskade: Op til 137 mio. kr. pr. skadebegivenhed (2025)
– Tingskade: Op til 25 mio. kr. pr. skadebegivenhed (2025)

Disse beløb dækker næsten alle realistiske situationer i trafikken.

Hvad dækker ansvarsforsikringen IKKE?

Det er vigtigt at være opmærksom på, hvad en ansvarsforsikring ikke dækker:

– Skader på din egen bil og egne ejendele
– Skader på føreren af din bil (føreren er ikke dækket ved personskade)
– Skader på trailer eller campingvogn, der er koblet til bilen
– Skader, hvor bilen er brugt til ulovlige formål, fx spirituskørsel eller bevidst forvoldt skade
– Skader under ulovlig kørsel, fx uden gyldigt kørekort

Hvis du vil have dækning for skader på din egen bil, kræver det en kaskoforsikring, som er frivillig i modsætning til ansvarsforsikringen.

Betydning for prisen på ansvarsforsikringen

Prisniveauet for bilansvarsforsikringer varierer afhængigt af flere faktorer, herunder:

– Din alder og anciennitet som bilist (skadefri år)
– Hvor i landet du bor
– Bilens type, alder og vægt
– Din skadeshistorik

I 2025 ligger prisen typisk mellem 2.000 og 5.000 kr. årligt for en gennemsnitlig personbil, men præmien kan stige, hvis du er ung bilist eller har haft flere skader.

Hvordan og hvornår dækker ansvarsforsikringen?

Ansvarsforsikringen dækker, når din bil bruges lovligt med gyldig registrering. Forsikringen er aktiv, så længe bilen er på nummerplader og ikke er afmeldt eller uden for forsikring. Skader anmeldes direkte til forsikringsselskabet, som varetager dialogen og afregningen med de involverede parter.

Vær opmærksom på, at bevidst uagtsomhed, spirituskørsel eller grov forsømmelse kan betyde, at forsikringsselskabet senere kræver erstatningens beløb tilbage fra føreren (regres), hvis du bryder gældende regler.

Ansvar i udlandet

Ansvarsforsikringen gælder i hele EU samt i de fleste øvrige europæiske lande gennem det såkaldte grønt kort-system. Dækningen og erstatningsgrænserne kan dog variere, og det er vigtigt at tjekke vilkår, hvis du kører i udlandet.

Sammenligning, valg og faldgruber

Når du vælger ansvarsforsikring, bør du nøje gennemgå vilkår og priser. Selvom dækningen er lovreguleret og derfor næsten ens på tværs af selskaber, kan der være forskel på:

– Selvrisiko ved visse skadestyper
– Processen for anmeldelse og skadebehandling
– Mulighed for tilkøb af dækninger (fx kasko eller udvidet ansvar)

Vær særlig opmærksom på de betingelser, som kan genføre til nedsat eller bortfald af dækning, fx kørsel uden gyldigt førerbevis, spirituskørsel eller ulovlig brug af bilen.

Typiske faldgruber

– Manglende betaling af præmie kan føre til ophævelse af forsikringen og afmelding af bilen fra motorregisteret.
– Ændringer i brug af bilen (fx udlån eller erhvervskørsel) skal meldes til selskabet, ellers kan dækningen bortfalde.
– Hvis bilen anvendes til andet end privat kørsel (fx udlejning eller taxa), kræves særlig forsikring.

FAQ om ansvarsforsikring på bilen

Hvad er forskellen på ansvarsforsikring og kaskoforsikring?

Ansvarsforsikringen dækker kun skader, du forvolder på andre personer, køretøjer eller ting. Kaskoforsikringen dækker også skader på din egen bil, fx ved færdselsuheld eller tyveri.

Skal alle biler have en ansvarsforsikring?

Ja, det er lovpligtigt, at alle biler indregistreret til kørsel på offentlige veje i Danmark har en ansvarsforsikring.

Hvad sker der, hvis jeg ikke har en ansvarsforsikring?

Kører du uden ansvarsforsikring, kan politiet afmelde bilen, og du risikerer bøder samt erstatningsansvar for skader. Manglende forsikring registreres automatisk via Motorregistret.

Dækker ansvarsforsikringen skader på min egen bil?

Nej, ansvarsforsikringen dækker ikke skader på din egen bil. Til dette kræves kaskoforsikring.

Hvad sker der, hvis bilen bruges til ulovlig kørsel?

Skader sket under ulovlig kørsel (fx uden førerret, spirituskørsel) er som regel ikke dækket, og forsikringsselskabet kan kræve beløbet tilbagebetalt fra føreren (regres).

Opsummering: Det vigtigste om ansvarsforsikring på bilen

Ansvarsforsikring på bilen er grundlæggende og lovpligtig for alle bilister i Danmark i 2025. Forsikringen dækker dine økonomiske forpligtelser over for andre ved person- og tingskader. Den dækker ikke skader på egen bil eller fører. Vær opmærksom på de gældende vilkår, priser, dækningens omfang og risici ved ulovlig kørsel. Sammenlign vilkår og sørg for altid at have gyldig ansvarsforsikring, så du undgår juridiske og økonomiske problemer.