Forskellen mellem ansvarsforsikring og kaskoforsikring

Hvis du ejer en bil i Danmark, skal du ifølge loven have en bilforsikring. Valget står typisk mellem ansvarsforsikring og kaskoforsikring. Disse to forsikringstyper dækker forskellige risici, og det er vigtigt at kende forskellen, så du kan vælge den rette beskyttelse og undgå ubehagelige overraskelser.

Ansvarsforsikring – den lovpligtige bilforsikring

Ansvarsforsikringen er den eneste bilforsikring, som er lovpligtig i Danmark. Det betyder, at du skal tegne den, før bilen må køre på offentlige veje. Ansvarsforsikringen dækker, hvis du forvolder skade på personer eller ting, når du fører bilen. Den dækker:

• Skader på andre biler, cykler, bygninger eller anden ejendom ved et færdselsuheld
• Personskader til andre trafikanter eller fodgængere
• Skader på passagerer i din bil

Bemærk, at ansvarsforsikringen ikke dækker skader på din egen bil eller ejendele. Hvis du rammer et vejtræ eller taber kontrollen med bilen, skal du selv betale for reparationerne på din egen bil.

Kaskoforsikring – ekstra beskyttelse af din bil

Kaskoforsikringen er frivillig, men ofte påkrævet, hvis bilen er finansieret via lån eller leasing. Den dækker skader på din egen bil ved uheld, tyveri og hærværk, herunder:

• Skader på din bil ved sammenstød – uanset om du er skyld i uheldet
• Tyveri og forsøg på tyveri
• Brand, eksplosion, lynnedslag og hærværk
• Glasskader, fx stenslag i forruden

Kaskoforsikringen dækker både i Danmark og i de fleste europæiske lande. Dog kan der gælde undtagelser og begrænsninger for lande uden for EU/EØS. Egenrisikoen, altså det beløb du selv skal betale ved en skade, varierer fra selskab til selskab, typisk mellem 1.000 og 7.000 kroner pr. forsikringsbegivenhed.

Forskelle på ansvarsforsikring og kaskoforsikring

De væsentligste forskelle på de to bilforsikringer er:

• Ansvarsforsikring er lovpligtig; kaskoforsikring er frivillig
• Ansvarsforsikring dækker kun skader, du forvolder på andre
• Kaskoforsikring dækker også skader på din egen bil
• Kaskoforsikring omfatter typisk tyveri og hærværk, det gør ansvarsforsikring ikke

Prisen på ansvarsforsikring er som regel lavere end på kaskoforsikring, netop fordi dækningen er mere begrænset.

Værd at overveje, når du vælger bilforsikring

Valg af bilforsikring bør tage udgangspunkt i bilens værdi, din økonomi og dit behov for tryghed. Disse forhold har betydning:

• Alder og værdi: Er bilen ny eller dyr, vælger de fleste kaskoforsikringen. Er bilen gammel og lavværdig, kan ansvarsforsikring ofte være tilstrækkelig.
• Lån og leasing: Mange kreditinstitutter og leasingselskaber kræver kaskoforsikring.
• Økonomi: Overvej hvor meget du har råd til selv at betale, hvis bilen bliver totalskadet eller stjålet.
• Selvrisiko: En høj selvrisiko giver ofte lavere forsikringspræmie, men betyder større egenbetaling ved skade.

Det er desuden vigtigt at sammenligne vilkår og dækninger nøje, da selskabernes tilbud kan variere meget på pris, bonusordninger og tilvalgsdækninger.

Tilvalg og udvidelser til bilforsikring

Mange vælger at supplere med ekstra dækninger. Disse tilvalg kan ofte købes som tillæg til kaskoforsikringen:

• Vejhjælp: Hjælp ved driftsstop, f.eks. starthjælp, brændstofudbringning eller bugsering
• Førerulykkesforsikring: Dækker føreren, hvis han/hun kommer til skade
• Udvidet glasdækning: Dækker f.eks. reparation og udskiftning af bilruder uden selvrisiko
• Parkeringsskade: Forsikring mod småskader (ofte på parkeringspladser)

Overvej dit behov, da tilvalgsdækninger koster ekstra på præmien.

Priser og bonus på bilforsikring

Bilforsikringens pris beregnes ud fra faktorer som bilens mærke, model, nyværdi, din alder, bopæl, kørselsbehov og skadehistorik. For yngre bilister under 25 år og for visse bilmodeller kan præmien være væsentligt højere.

Mange selskaber arbejder med et bonussystem, hvor skadefri kørsel udløser rabatter på præmien. Vær dog opmærksom på, at en anmeldt skade kan medføre, at du mister din bonus og får en højere præmie fremover.

Retslige og praktiske forhold ved bilforsikring

Alle biler skal være dækket af mindst en ansvarsforsikring for at opfylde Færdselslovens krav. Manglende ansvarsforsikring kan medføre både bøde, nummerpladeafmelding og krav fra DFIM (Dansk Forening for International Motorkøretøjsforsikring). Kaskoforsikring, og eventuelle tilvalgsdækninger, er frivillige, men følger de vilkår, du indgår med selskabet. Forsikringsbetingelser skal altid være skriftligt tilgængelige, så du som forbruger kan orientere dig om dækning og undtagelser.

FAQ om bilforsikring

Hvilken bilforsikring er lovpligtig i Danmark?

Ansvarsforsikring er et lovkrav for alle indregistrerede biler i Danmark. Uden ansvarsforsikring får du ikke lov til at køre bilen på offentligt vejnet.

Dækker ansvarsforsikringen altid skader på min egen bil?

Nej. Ansvarsforsikringen dækker alene skader, du påfører andre personer og deres ejendom. Skader på din egen bil dækkes kun med en kaskoforsikring.

Hvilke faktorer påvirker prisen på bilforsikring?

Prisen beregnes ud fra bilens værdi, din alder, tidligere skader, bopæl, årligt kørselsomfang samt valg af selvrisiko og eventuelle tilvalg.

Er kaskoforsikring et krav ved leasing og lån?

Ja, langt de fleste finansieringsselskaber og leasingselskaber kræver, at bilen er kaskoforsikret i hele låne- eller leasingperioden.

Kan jeg skifte bilforsikring, hvis jeg finder et bedre tilbud?

Ja, du har ret til at opsige forsikringen med et varsel (normalt 30 dage) og skifte til et andet selskab, så længe du ikke har uafklarede skader.

Opsummering

Valg af bilforsikring handler først og fremmest om at opfylde lovens krav med en ansvarsforsikring. Vil du undgå store tab ved uheld, tyveri eller totalskade, bør du overveje en kaskoforsikring og eventuelle tilvalgsdækninger. Sammenlign dækninger, priser og vilkår, før du beslutter dig. Husk, at bilens alder, din økonomi og brugen af bilen har stor betydning for det bedste valg af bilforsikring.