Hvad sker der med prisen efter en skade?

Hvad sker der med prisen efter en skade?

Når du som bilejer i Danmark anmelder en skade til dit forsikringsselskab, har det ofte betydning for, hvad du skal betale for din bilforsikring fremadrettet. Prisen på bilforsikringen efter en skade afhænger af flere faktorer, herunder typen af skade, ansvarsforhold, og hvilke regler forsikringsselskabet arbejder ud fra. I denne artikel gennemgår vi, hvordan prisen justeres efter en skade, hvilke rettigheder du har, og hvad du skal være opmærksom på som forbruger i Danmark i 2025.

Hvordan beregnes prisen på bilforsikring?

Prisfastsættelsen på bilforsikringer tager udgangspunkt i en risikovurdering. Forsikringsselskaberne ser blandt andet på:

– Din alder og anciennitet som bilist
– Typen af bil og dens alder
– Erfaring og eventuelle tidligere skader
– Hvor du bor (postnummer)
– Valg af dækning og selvrisiko

De fleste selskaber benytter et såkaldt bonussystem, hvor prisen afhænger af, hvor mange år du har kørt uden skader. Når du anmelder en skade, kan det få din bonus til at falde – eller gøre, at du rykker ned i “trin”, hvilket øger prisen.

Hvordan påvirker en skade din forsikringspris?

Når du anmelder en skade på din bilforsikring, vurderer forsikringsselskabet først, om du er ansvarlig for skaden. Hvis skaden skyldes dig, og dit selskab udbetaler erstatning, vil det ofte føre til følgende ændringer:

– Du mister bonus eller rykker ned i bonustrin
– Præmien stiger ofte det efterfølgende forsikringsår
– Der kan tilføjes et tillæg på præmien i op til fem år efter skaden

Det er vigtigt at bemærke, at stigningen varierer afhængigt af selskabets regler og din skadeshistorik. En typisk stigning kan være mellem 500 og 2.500 kroner årligt pr. skade i 2025.

Forskellen på ansvarsskader og kaskoskader

Der skelnes mellem ansvarsskader og kaskoskader:

Ansvarsskade:

En ansvarsskade dækker de skader, du påfører andre med din bil. Det er lovpligtigt at have ansvarsforsikring. Hvis du forvolder en skade, registreres det i dit skadeforløb, og præmien kan stige.

Kaskoskade:

Kaskoforsikring er frivillig og dækker skader på din egen bil – fx ved påkørsel, tyveri eller hærværk. En anmeldt skade under kasko kan også føre til højere præmie eller lavere bonus.

Hvornår stiger prisen ikke efter en skade?

I visse tilfælde stiger din bilforsikring ikke, selvom du har anmeldt en skade:

– Hvis du ikke er skyld i skaden, fx ved påkørsel bagfra, hvor modparten erkender ansvaret
– Ved skader, hvor ansvarsforsikringen ikke aktiveres
– Hvis skaden betales uden om forsikringen (egenbetaling)

Desuden tilbyder flere forsikringsselskaber en såkaldt “skadefri år” eller en “skadefri bonus”, hvor du f.eks. kan anmelde én skade uden at miste bonusen. Vær dog opmærksom på, at dette ofte er et tilvalg og ikke en automatisk rettighed.

Kan du undgå højere pris ved at betale skaden selv?

Hvis du har en mindre skade, kan det økonomisk give mening at betale udgifterne selv. Hvis reparationen fx koster under 5.000 kroner, og din selvrisiko er 4.000 kroner, kan det ofte bedst betale sig ikke at inddrage forsikringen, da effekten på præmien ellers vil kunne overstige besparelsen over tid.

Hvordan ved du, hvor meget prisen stiger?

Det er ikke altid gennemsigtigt, hvor meget præmien på din bilforsikring stiger efter en skade. Derfor er det afgørende, at du gennemgår dine forsikringsvilkår og eventuelt kontakter dit selskab for at få oplyst de præcise konsekvenser. Fra 2025 gælder fortsat kravet om, at forsikringsselskabet skal informere dig skriftligt om ændringer i præmien ved fornyelse.

Sammenlign forsikringer efter en skade

Stigninger i prisen efter skader giver ofte anledning til at se på mulighederne hos andre selskaber. Du har altid ret til at opsige din bilforsikring, hvis du modtager en væsentlig præmieforhøjelse. På markedet i 2025 varierer priserne for bilforsikring betydeligt, og det kan være en fordel at sammenligne tilbud fra flere selskaber efter en skade.

Særlige regler og faldgruber

Nogle forhold kan have betydning for både pris og vilkår efter en skade:

– Hvis du anmelder flere skader på kort tid, stiger præmien markant eller forsikringen kan blive opsagt
– Hvis du undlader at oplyse om tidligere skader ved skift af selskab, risikerer du at stå uden dækning eller blive registreret i Fælles Register for Motorkøretøjsforsikring (Færdselsskadeloven stiller krav til korrekt information)
– Ungdoms- og førstegangsbilister oplever større stigninger end erfarne bilister

FAQ

Stiger min bilforsikring altid efter en skade?
Nej, det afhænger af, hvem der er ansvarlig for skaden, og din skadeshistorik. Hvis du ikke var skyld i skaden, eller hvis skaden dækkes uden om din forsikring, kan prisen være uændret.

Hvad betyder ‘at rykke ned i bonustrin’?
Når du har en skade, kan du flyttes til et lavere bonustrin, hvilket betyder, at din forsikringspræmie stiger, fordi dit risikoniveau vurderes højere.

Kan jeg skifte selskab, hvis præmien stiger meget?
Ja, du kan frit skifte bilforsikring efter en præmieforhøjelse, men du skal oplyse om alle tidligere skader, så det nye selskab kan vurdere din risiko korrekt.

Betaler det sig at anmelde små skader til forsikringen?
Ofte kan det ikke svare sig at anmelde mindre skader, da din fremtidige præmie kan stige mere end det, du får udbetalt.

Hvordan kan jeg se, om min pris er steget?
Forsikringsselskabet skal varsle dig skriftligt, hvis din præmie ændres ved fornyelse. Tjek altid din police og kontakt selskabet, hvis der er tvivl.

Kan mit selskab opsige min forsikring efter skader?
Ja, hvis du har haft flere skader inden for kort tid, kan selskabet vælge at opsige din bilforsikring, men du har krav på skriftlig begrundelse.

Opsummering

Efter en skade på din bil kan prisen på din bilforsikring stige, især hvis du er ansvarlig for skaden. Størrelsen på stigningen varierer, og afhænger af både din skadeshistorik og selskabets vilkår. Du bør nøje overveje, om det svarer sig at anmelde små skader, og altid tjekke dine forsikringsbetingelser. Husk, at du har ret til at sammenligne og skifte selskab, hvis din pris stiger. Kendskab til regler og vilkår er det bedste værn mod uventede prisstigninger på din bilforsikring i 2025.